计算说明与风险提示

一、这项计算回答什么

余粮估算的是：如果从现在起不再计算未来工资或其他固定收入， 按当前资产和支出假设，你的资金大约可以覆盖多少个完整自然日。 结果用于持续观察财务缓冲变化，不代表建议你辞职，也不预测你的实际寿命。

二、基础数据和当前余额

• 存款：愿意纳入计划的现金、银行卡余额和其他可直接使用的资金。
• 投资：愿意纳入计划的股票、基金、理财等投资资产的当前金额。余粮不会自动连接行情或交易账户。
• 月收入、每月必要支出、每日必要支出：用于从基础数据更新时间推算到今天的存款变化，并计算未来支出速度。
• 余粮统一按每月 30.4 天折算。

三、从基础数据推算到今天

每日固定净变化 =（月收入 - 每月必要支出）÷ 30.4 - 每日必要支出

当前存款 = 基础存款
         + 每日固定净变化 × 已过去完整自然日
         + 额外收入 - 额外支出
         - 投资买入 + 投资卖出

当前投资 = 基础投资
         + 投资买入 - 投资卖出
         + 投资盈利 - 投资亏损

当前总额 = 当前存款 + 当前投资

投资买入和卖出只是在存款与投资之间调仓，因此本身不改变总额。

四、可支撑天数

固定日支出 = 每月必要支出 ÷ 30.4
可支撑天数 = 可用资产 ÷ 预计每日支出

天数向下取整为完整天数，可用资产小于零时按零计算。 为模拟停止固定收入后的状态，未来可支撑天数不加入未来月收入； 月收入只用于把最近一次基础数据推算到今天。

五、三种展示模式

• 保守：可用资产 = 当前存款 + 当前投资 × 80%；预计每日支出 = 固定日支出 + 每日必要支出 × 120%。
• 基准：可用资产 = 当前存款 + 当前投资；预计每日支出 = 固定日支出 + 每日必要支出。
• 宽松：可用资产 = 当前存款 + 当前投资；预计每日支出 = 固定日支出 + 每日必要支出 × 80%。

三种模式只是固定计算情景，不代表风险测评、投资建议或对真实生活水平的判断。

六、首页数字和年份图

• 首页默认展示基准模式天数；切换模式不会修改原始数据。
• 天数旁的变化值，是本次更新后的基准天数与上一次财务更新前基准天数之差。
• 年份图固定展示 60 个年份位置：黄色表示根据出生日期计算出的完整存活年份，绿色表示当前正在经历的年份，灰色表示按当前模式可覆盖的未来年份。
• 文字中的覆盖年份按可支撑天数除以 365.25 后计算并保留到小数点后一位；灰色点按年份向上取整，大于零但不足一年时显示 1 个灰点。年龄与覆盖年份合计超过 60 年时，图中仅显示前 60 个年份位置。

七、记录如何影响数据

• 额外收入：存款增加。
• 额外支出：存款减少。
• 投资买入：存款减少、投资增加，总额不变。
• 投资卖出：投资减少、存款增加，总额不变。
• 投资盈利：投资增加，总额增加。
• 投资亏损：投资减少，总额减少。

八、已知限制与风险提示

• 结果完全依赖你输入和确认的数据。遗漏、重复记录、语音识别错误或基础数据过期都会使结果失真。
• 余粮不自动更新股票、基金或理财净值；市场变化只有在你主动记录或修改基础数据后才会反映。
• 计算未自动考虑通货膨胀、负债利息、社保、公积金、保险、税费、医疗、赡养和突发事件等因素。
• 投资资产未必能按录入金额即时变现。保守模式的折算只是统一假设，不保证覆盖具体资产风险。
• 余粮不是记账、银行、券商或投资顾问服务。重大决定请结合真实账单、专业意见和自己的风险承受能力。